Présenter une projection financière à la banque
Mis à jour le 9 novembre 2026
Un prêteur, que ce soit une banque, une institution comme BDC ou un investisseur, ne finance pas une idée : il finance des chiffres qu'il peut vérifier. Voici ce que contient généralement un dossier de financement solide et comment monter la projection financière qui l'accompagne.
Ce que la plupart des prêteurs demandent
- Un sommaire d'une page : le besoin, le montant demandé, l'utilisation des fonds et le remboursement ou le rendement prévu.
- L'entreprise et l'équipe : l'expérience pertinente des fondateurs.
- Le marché et la concurrence : taille, clients cibles, positionnement et prix.
- Le plan marketing et ventes : canaux, coûts d'acquisition et cycle de vente.
- Les opérations : production, fournisseurs, emplacement et embauches.
- Les projections financières sur 3 ans, souvent mensuelles la première année : état des résultats, budget de caisse et bilan.
Des hypothèses qu'on peut vérifier
Chaque ligne de la projection financière repose sur une hypothèse écrite : d'où vient le chiffre et comment il est calculé. Une bonne hypothèse est sourcée (soumission, entente, comparable ou historique), chiffrée, prudente et cohérente avec les autres : les embauches suivent les ventes, et la capacité de production suffit.
Un scénario prudent
Un prêteur se demandera presque toujours ce qui arrive si les ventes sont plus faibles que prévu. Montrez-le avant qu'il pose la question : un scénario prudent et une analyse de sensibilité, par exemple avec 20 % de ventes en moins, et le mois où l'encaisse est au plus bas.
Le montage financier
Les sources (mise de fonds, prêts, subventions, capital) doivent égaler les utilisations (immobilisations, fonds de roulement, frais de démarrage). Ce tableau montre au prêteur que chaque dollar demandé a un usage, et que vous avez prévu un coussin d'encaisse.
Les erreurs qui font refuser un dossier
- Une croissance en « bâton de hockey » sans moteur pour l'expliquer.
- Oublier les charges sociales, les taxes ou le délai de paiement des clients.
- Compter une subvention comme une vente.
- N'avoir aucun coussin d'encaisse.
Avec Orbinance
Orbinance monte la projection financière sur 1 à 5 ans, avec une hypothèse écrite pour chaque ligne, et produit l'état des résultats, le bilan et les flux de trésorerie selon les NCECF, équilibrés à chaque calcul, ainsi que le budget de caisse mensuel.
Exportez en PDF ou en Excel, en français ou en anglais, ou envoyez un lien en lecture seule à votre banquier. Le forfait Pro ajoute les scénarios et un plan d'affaires PDF complet avec votre logo.
Essayer gratuitement 14 jours